Vous est-il déjà arrivé d’entendre des gens employer des expressions telles que « cote de solvabilité », « cote de crédit », « dossier de crédit », « fichier de crédit » et « bon » ou « mauvais dossier de crédit » et de vous demander en silence ce que tous ces mots signifient?
Vous avez probablement compris qu’un bon dossier de crédit vous permet de profiter d’un meilleur pouvoir d’achat et qu’un mauvais dossier de crédit a pour effet de limiter vos options financières. Que devez-vous savoir d’autre? En vérité, la connaissance et la compréhension de votre pointage et de votre dossier de crédit sont la clé de votre avenir financier. Qu’il s’agisse d’épargner pour votre retraite, de rembourser votre prêt étudiant ou d’acheter une maison, les renseignements que contient votre dossier de crédit peuvent avoir des répercussions importantes sur vos plans d’avenir.
QU’EST-CE QU’UN POINTAGE DE CRÉDIT?
Un pointage de crédit est un nombre de trois chiffres qui varie entre 300 et 900, et qui indique dans quelle mesure vous utilisez votre crédit de façon responsable. La meilleure cote possible est de 900 et la pire cote possible est de 300. Vous obtenez des points pour les transactions que vous effectuez et qui montrent que vous savez utiliser les instruments de crédit de façon responsable (p. ex., effectuer vos paiements dans les délais et conserver un solde peu élevé sur votre carte de crédit ou votre ligne de crédit). Vous perdez des points pour les transactions qui montrent que vous avez du mal à gérer le crédit (p. ex., effectuer vos paiements en retard, atteindre la limite de crédit d’une carte et soumettre un trop grand nombre de demandes de crédit).
QUELLES SONT LES RÉPERCUSSIONS D’AVOIR UN MAUVAIS POINTAGE DE CRÉDIT?
Ce qui fait la beauté de la chose, c’est que votre pointage de crédit n’est pas immuable. Il varie constamment en fonction de vos actions. Le fait de régler une dette datant de deux ans peut vous aider à stabiliser un pointage constamment à la baisse. De même, le fait de définir un rappel pour vous aider à effectuer le paiement minimum sur votre carte de crédit de façon régulière pourrait vous permettre d’augmenter votre pointage. Si votre pointage de crédit est trop faible pour vous procurer une carte de crédit, vous pouvez opter pour une carte sécurisée pour rétablir votre crédit.
POURQUOI DEVRAI-JE CONNAÎTRE MON POINTAGE DE CRÉDIT?
La première étape revenir financièrement sur la bonne voie est de faire un bilan de votre situation actuelle! N’attendez pas de vous faire refuser ce prêt dont vous avez tant besoin ou cette demande de financement pour l’achat d’une nouvelle voiture pour vérifier votre pointage de crédit. En vérifiant vous-même votre pointage, vous saurez d’avance où vous vous situez sur l’échelle et (le plus important) quels sont les moyens que vous pouvez prendre pour améliorer votre situation. Vous devez bien reconnaître que le pointage de crédit occupe une place très importante dans votre vie d’aujourd’hui. Tout ce que vous faites – du montant de votre prime d’assurance à la location d’un appartement – peut dépendre de la qualité de votre pointage.
En résumé, votre pointage de crédit est ce qui détermine si vous serez en mesure d’obtenir un prêt ou un emprunt. Pour en savoir davantage sur votre pointage et votre historique de crédit, jetez un coup d’œil à cet article : Dossiers de crédit : Votre historique de crédit.