Dans notre article intitulé Dossiers de crédit : Votre historique de crédit, nous vous avons expliqué que votre dossier de crédit est un document exhaustif regroupant de nombreux renseignements détaillés sur votre personne – emploi et vos anciennes adresses, comptes, cartes de crédit, prêts et historique de paiement. Bref, votre dossier de crédit indique de quelle façon vous gérez vos paiements et vos dettes. Maintenant que vous savez qu’un document renfermant des renseignements si détaillés sur votre historique de crédit existe, vous vous demandez probablement qui peut y avoir accès?

QUI FOURNIT LES RENSEIGNEMENTS QUI FIGURENT DANS VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT?

Penchons-nous d’abord sur les entreprises qui fournissent ces informations. Vous savez que les institutions financières et les sociétés de cartes de crédit sont à la source des renseignements figurant dans votre dossier de crédit. Tous ces renseignements – de votre limite de crédit jusqu’à votre historique de paiement – sont recueillis auprès de ces deux groupes. Vous comprendrez donc que ces deux types de sociétés sont parmi les premières à avoir accès à votre dossier de crédit. Quand vient le temps de demander une nouvelle carte de crédit, de faire augmenter votre limite de crédit ou de négocier un nouveau taux d’intérêt, ces sociétés accèdent à votre dossier pour connaître votre pointage de crédit, afin de déterminer si vous être fiable. Toutefois, bien des personnes ignorent que le bureau dispose de plusieurs autres sources pour lui fournir des informations sur les dossiers de recouvrement et les dettes des consommateurs, y compris les fournisseurs de téléphonie cellulaire et de câble, les contraventions de stationnement, les ambulances, les organismes gouvernementaux tels que l’ARC et le Bureau des obligations familiales, et, enfin, les paiements en attente issus d’un jugement de la cour.

QUI EFFECTUE LES VÉRIFICATIONS DE CRÉDIT?

Lorsque vous faites une demande de financement pour effectuer un achat important – maison, voiture, lancement d’une entreprise, ouverture d’une ligne de crédit personnelle, etc. –, vous donnez à l’autre partie le droit d’accéder à votre dossier de crédit. Vos informations serviront non seulement à établir si vous êtes une personne financièrement fiable, mais aussi à fixer votre taux d’intérêt et vos modalités de remboursement.

Toutefois, il n’y a pas que les achats importants qui nécessitent un bon historique de crédit. Une vérification de crédit est également effectuée au moment de conclure un contrat de téléphonie cellulaire, de contracter une assurance ou de louer une voiture. C’est donc dire que les institutions financières, les sociétés de cartes de crédit, les fournisseurs de téléphonie cellulaire et de câble, concessionnaires automobiles, les commerçants, les sociétés d’assurance et les sociétés de services publics peuvent tous avoir accès à votre dossier de crédit.

Mais ce n’est pas tout! Votre dossier et votre pointage de crédit sont également d’une grande importance pour vos éventuels employeurs, votre propriétaire et le gouvernement, qui peuvent s’en servir pour prendre des décisions à votre sujet et vérifier votre fiabilité.

POURQUOI VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT EST-IL SI IMPORTANT?

Le contenu de votre dossier de crédit sert non seulement à déterminer si vous obtiendrez ou non ce prêt ou cette assurance-vie que vous souhaitiez, mais aussi à fixer les taux d’intérêt, les modalités de remboursement et le montant des primes que vous obtiendrez. Dans certains cas, le fait d’avoir un bon dossier de crédit peut vous aider à obtenir ce nouvel emploi ou cet appartement auquel vous rêvez! La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est jamais trop tard pour consulter votre dossier de crédit et commencer à limiter les dégâts. Si vous n’avez pratiquement jamais utilisé le crédit (ou, pire encore, si vous avez un mauvais pointage de crédit), vous pouvez commencer à vous bâtir un bon dossier de crédit en optant pour des outils comme une carte de crédit sécurisée.